Обязательная документация для МФО

За последний год существенно усилился надзор за некредитными финансовыми организациями со стороны проверяющих органов. Так по данным статистики, приведенной на сайте ЦБ РФ, в 2014 году из реестра микрофинансовых организаций за нарушение законодательства было исключено 499 организаций. Пожалуй, самым массовым основанием исключения из реестра МФО являлось неисполнение предписаний ЦБ об устранении нарушений во внутренней документации. Осуществление микрофинансовой деятельности предполагает соблюдение требований целого ряда нормативных актов к внутренним документам МФО. Требования к содержанию локальных актов МФО содержатся в 115-ФЗ, 151-ФЗ, 152-ФЗ, а также в Положении ЦБ № 445-П. Анализ этих актов позволяет сделать вывод о необходимости разработки и утверждения в МФО следующий внутренних документов.

  • Правила предоставления микрозаймов. Данные документ в обязательном порядке дожжен содержать правила подачи заемщиком заявки на предоставление займа, а также процедуру рассмотрения заявки.
  • Положение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами Управления микрофинансовой организации. В силу статьи 9 Федерального Закона от 02.07.2010 года № 151- ФЗ «О микрофинансовых организациях» МФО обязано обеспечить доступ к такой информации всем заинтересованным лицам.
  • Положение по обработке и защите персональных данных заемщиков, поручителей, залогодателей. Поскольку микрофинансовые организации, в соответствии с законом «О персональных данных» являются оператором персональных данных, то в них должны быть приняты организационные меры по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке. Вышеуказанное положение регламентирует важнейшие вопросы по обработке и защите персональных данных.
  • Правила внутреннего контроля разработанные в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. В соответствии с положением ЦБ N 445-П от 15.12.2014 г., Правила должны включать целый комплекс программ, таких как: программа организации системы ПОД/ФТ, программа управления риском легализации,  программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки,  программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, программа подготовки и обучения кадров некредитной финансовой организации в сфере ПОД/ФТ, программа, определяющая порядок взаимодействия некредитной финансовой организации с лицами, которым поручено проведение идентификации.

 

Все вышеупомянутые документы подлежат размещению сети интернет и должны находиться в офисах организации.  Также в МФО должны быть утверждены документы, принятые в целях исполнения правил внутреннего контроля. Это должностная инструкция ответственного сотрудника, журнал учета прохождения инструктажа, форма отчета о проверке функционирования системы внутреннего контроля, приказ о назначении ответственного сотрудника, об утверждении ПВК, Об утверждении перечня сотрудников, которые обязаны проходить обязательную подготовку и обучение.

Наличие, а также соответствие документации нормативно-правовым актам проверяется надзорными органами при осуществлении проверок

Заказать любой вид юридических услуг по сопровождению деятельности микрофинансовой организации в Казани и Республике Татарстан Вы можете обратившись в наш юридический центр по телефонам:

Телефон: +7-960-031-05-46, +7-966-240-71-17  

Мы работаем пн-пт с 09 до 18


Возможно Вас заинтересуют статьи нашего блога:

Форма для онлайн-связи с юристом

Комментарии закрыты.